Ипотека vs аренда

Ипотечные ставки снизились до исторического минимума.
Что теперь дешевле, снимать квартиру или взять ипотеку?


Что случилось

Сбербанк с 10 августа снизил ставки по ипотечным кредитам. Банк также снизил минимальный размер первоначального взноса по кредиту на приобретение готового жилья на 5 %. Таким образом, новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составят 7,4-10 %, на вторичном рынке — 8,9-10 %. Первоначальный взнос на приобретение готового жилья стал 15 %.

С большой уверенностью можно предположить, что другие банки также снизят ставки по ипотеке.

Снимать или покупать

Посчитаем, насколько ипотека стала доступней. Сопоставимы ли ежемесячные платежи по кредиту с арендой жилья? Для расчетов будем использовать данные по ценам на недвижимость с сайта Domofond.

Однокомнатные

Средняя стоимость аренды 1-комнатной квартиры в Новосибирске — 14 309 ₽ в месяц. Средняя цена однокомнатной 2 101 996 ₽. Для удобства расчетов округлим стоимость аренды до 14 500 ₽, цену квартиры до 2 100 000 ₽.

Если вы покупаете однокомнатную квартиру за 2 100 000 ₽ в ипотеку под 9,5% на 10 лет с минимальным первоначальным взносом 15% — ежемесячный платеж составит 23 097 ₽. Это на 8 597 ₽ больше средней арендной платы.

Если берете ипотеку на 15 лет — будете платить 18 639 ₽ в месяц. На 20 лет — 16 639 ₽, а это всего на 2 139 ₽ больше, чем средний платеж по аренде.

Двухкомнатные

Средняя стоимость аренды 2-комнатной квартиры в Новосибирске — 19 697 ₽ в месяц. Средняя цена однокомнатной 3 306 891 ₽. Округлим стоимость аренды до 20 000 ₽, цену квартиры до 3 300 000 ₽.

Если вы купите двухкомнатную квартиру за 3 300 000 ₽ в ипотеку под 9,5% на 10 лет с минимальным первоначальным взносом 15% — ежемесячный платеж составит 36 296 ₽. Это на 16 296 ₽ больше средней арендной платы. Существенная разница, платеж почти в два раза больше.

Если берете ипотеку на 15 лет — будете платить 29 291 ₽ в месяц. На 20 лет — 26 146 ₽, это на 6 146 ₽ больше, чем средний платеж по аренде.

Трехкомнатные

Средняя стоимость аренды 3-комнатной квартиры в Новосибирске — 34 675 ₽ в месяц. Средняя цена трехкомнатной 4 579 013 ₽. Округлим стоимость аренды до 35 000 ₽, цену квартиры до 4 600 000 ₽.

Если вы купили трехкомнатную квартиру за 4 600 000 ₽ в ипотеку под 9,5% на 10 лет с минимальным первоначальным взносом 15% — ежемесячный платеж составит 50 594 ₽. Это на 15 594 ₽ больше средней арендной платы. Серьезная разница.

Если берете ипотеку на 15 лет — будете платить 40 829 ₽ в месяц. На 20 лет — 36 446 ₽, разница со средним арендным платежом всего 1 446 ₽.

Выводы

Ежемесячные платежи по долгосрочному ипотечному кредиту на 15-20 лет сопоставимы с арендной платой. Не стоит забывать и об инфляции, платеж в 26 000 ₽ через 5-10 лет станет легче.

Практически не отличаются от арендных платежи по ипотеке на 20 лет за одно- и трехкомнатные квартиры: разница в 1-2 тысячи ₽.

Двушки обойдутся чуть подороже, разница в платеже будет 6 000 ₽.

Обидно, уже взял ипотеку под 13% два года назад.

Я тоже хочу платить меньше, что делать?

Действительно, снижение ставки по ипотечному кредиту даже на 0,5 % дает ощутимую экономию. Например, если вы взяли ипотечный кредит 2 000 000 ₽ под 11% на 15 лет, то платите ежемесячно 22 732 ₽. Если снизить ставку до 10,5% — будете платить 22 108 ₽. Годовая экономия — 7 488 ₽, можно несколько посидеть в кафе. Экономия за 20 лет — 149 760 ₽.

Что делать? Выход есть — рефинансируйте ипотеку, Центральное может в этом помочь.