Ипотека: мифы и реальность

В пятницу, 11 февраля прошла горячая линия по ипотеке. Юрист Центрального Агентства Недвижимости Наталья Владимировна Спиридонова отвечала на вопросы, интересующие наших читателей. Ответы на самые распространенные вопросы мы и публикуем в этом номере. Справка Наиболее удобной формой приобретения недвижимости в кредит в настоящее время является ипотека, позволяющая во многом облегчить финансовую нагрузку. «Ипотека» в переводе с греческого означает «залог». Это слово обычно используется для обозначения кредита под залог недвижимости: закладывая недвижимость, получаете кредит. Если сможете расплатиться с банком – залог снимается, не сможете – заложенное имущество будет продано, а из вырученных средств будет взыскана задолженность перед банком. Ипотечный кредит – кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. Приобретая жилье с помощью ипотеки, необходимо знать о том, что для каждой процедуры в ипотечной схеме устанавливаются жесткие сроки. Без профессиональной риэлтерской помощи можно «утонуть» в информации и документах и не уложиться в сроки. Поэтому для того, чтобы приобрести квартиру путем ипотечного кредитования, лучше воспользоваться услугами квалифицированных риэлтеров. Чем ипотечный кредит отличается от обычного кредита? В отличие от других видов кредита, ипотечный кредит может быть использован только на приобретение жилья и основным видом обеспечения по нему является залог приобретаемого жилья. Проценты по ипотечному кредиту существенно ниже, чем скажем по потребительскому. Например, обычный процент по ипотечному кредиту – 13-15, по потребительскому ( на покупку бытовой техники и т.п.) - от 18% и выше, а для кредитования частного бизнеса - 29%. Такие выгодные условия определены, с одной стороны, тем, что программа федеральная и имеет социальную направленность, ее задача –дать людям возможность иметь достойное жилье. С другой стороны, низкий процент определяется меньшими рисками для банка: заложенную квартиру владелец не может продать, квартира – не стиральная машина, с ней нельзя переехать в другой город. Кроме того, стоимость недвижимости сама по себе постоянно растет и это обеспечивает сохранность средств для банка. В чем преимущества ипотечного кредита? Приобретая квартиру в кредит, Вы получаете возможность жить в своей собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет. Программа ипотечного кредитования имеет федеральный статус, а значит ее проводит и за нее ручается государство. Федеральная программа ипотечного кредитования в отличие от многочисленных кредитно- накопительных схем сразу же наделяет покупателя квартиры правами собственника, а это чрезвычайно важный юридический момент. Кроме того, Вы получаете существенную льготу по подоходному налогу, так же как и при обычной покупке, равную 13 % от стоимости приобретаемого жилья ( до 130 тысяч). Важно, что для получения ипотечного кредита нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог, помимо приобретаемого жилья. Каковы условия выдачи кредита? Какие доходы нужно иметь, чтобы рассчитывать на кредит? Кредит может получить любой гражданин, имеющий Российское гражданство, постоянную регистрацию по месту жительства на территории РФ, в возрасте от 18 до 60 (75) лет. А также учитывается постоянное место работы в г. Новосибирске (или крупной государственной организации другого города), подтвержденные справкой с места работы. Минимальный уровень доходов на семью можно приблизительно считать от 12 тысяч рублей в месяц. При этом обязательно наличие собственных средств не менее, чем 30% от стоимости той, квартиры, которую Вы планируете приобрести. Какую квартиру я могу выбрать? Вы можете выбрать любую квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости в г. Новосибирске, отдельно стоящий дом, коттедж (обязательно земля оформлена в частной собственности продавца). Кредит не может быть получен под аварийный дом, или с большим процентом изношенности. Кредит не может быть получен под аварийный дом, или с большим процентом изношенности. Какую сумму я могу получить в виде кредита? Ипотечный кредит выдается на сумму от 150 тысяч . Максимальный размер и срок кредита рассчитывается исходя из суммы Ваших доходов и возраста. Специалисты Центрального Агентства Недвижимости помогут Вам сделать предварительные расчеты, выбирая наиболее оптимальную именно для Вас банковскую программу. На сколько лет я могу получить кредит? Каков порядок погашения кредита? Можно ли погасить кредит досрочно? Срок возврата кредита от 1 года до 27 лет с возможностью досрочного погашения. Погашение кредита происходит ежемесячно равными платежами, что позволит Вам легко спланировать свой бюджет. В ежемесячный платеж входят проценты за использование кредитом и часть основного долга. Досрочное погашение кредита возможно. Что будет, если я не смогу вернуть кредит? Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, фонд постарается помочь Вам и выбрать взаимно приемлемое решение. Кроме того, в пакет обязательных документов по ипотечному кредитованию входит страхование жизни и временной потери трудоспособности владельца квартиры. Однако, если ситуация сложится критическая, Вам придется продать жилье и погасить задолженность перед фондом, а на оставшиеся от продажи деньги Вы сможете приобрести себе другое, меньшее, жилье. У меня невысокая официальная зарплата, кто может быть созаемщиком при получении кредита? В качестве созаемщиков могут выступать супруги, а по отдельным ипотечным программам возможно привлечение в качестве созаемщиков также братьев, сестер, родителей, гражданских супругов. Как определить мой документально подтвержденный ежемесячный доход? В качестве документально подтвержденного дохода банк будет рассматривать Вашу зарплату по основному месту работы, по совместительству, по трудовым договорам, а также процентные доходы по депозитам в банках, доходы по ценным бумагам, доходы в виде страховых выплат, доходы от сдачи в аренду имущества (при наличии у Вас заключенных и зарегистрированных договоров аренды) и прочие документально подтвержденные доходы. Кредитный отдел определит максимальный размер кредита, на который Вы можете рассчитывать, исходя из среднего размера Вашего ежемесячно документально подтвержденного дохода. При этом особо следует отметить, что банк примет в расчет доход обоих супругов или взрослых членов семьи, выступающих созаемщиками по получаемому кредиту. Как я могу распоряжаться «прокредитованной» квартирой? Обременение ипотекой накладывает существенное ограничение на возможности распоряжения заложенной квартирой. Обмен и продажа такой квартиры практически вряд ли допустимы. Единственное послабление, которое, как правило, допускается – это сдача квартиры в аренду. Допускается прописка и проживание в квартире членов семьи и прочих лиц. Любые изменения планировки и состояния квартиры допускаются только с разрешения федерального фонда ипотечного кредитования. Невозможно изменить статус квартиры ( совсем вывести ее из жилого Фонда для коммерческого использования). Я сам работаю в Германии, но являюсь гражданином России. Хотелось бы узнать, возможно ли получение кредита в российском банке в такой ситуации. Если Ваши доходы позволяют, то получить кредит Вы можете, если подтвердите официально свой доход. Если Вы получаете деньги на счет в каком-либо банке, то подтвердить доходы можно с помощью выписки из счета. Однако, из Германии решать квартирный вопрос не получится. Вам необходимо приехать в Россию. Я директор и учредитель фирмы. Фирма создана совсем недавно: месяца три назад. Когда я могу обратиться за кредитом? Необходимо, чтобы Ваша фирма просуществовала минимум год. Если фирма за год смогла вернуть учредителям вложенные в нее средства, если зарплата платится регулярно, причем из комиссионных, полученных от клиентов за оказанные фирмой услуги, то это – неплохой показатель. А если же фирма живет за счет постоянных заимствований у своих учредителей – то, то в этом случае, говорить о кредите не приходится. Мой муж берет кредит в Сбербанке, а в Сбербанке требуются поручители. Могу ли я быть поручителем? Если Вы не созаемщик, то можете. Лишь бы Ваша зарплата позволяла. Более того, Сбербанку интересно, чтобы поручителями были близкие родственники (супруги, дети, родители). Потому, что они не смогут отказаться от выплат, если по каким-то причинам заемщик не сможет расплачиваться с банком. Что касается Сбербанка, то супруга выступает либо как созаемщик, либо как поручитель, даже в случае, когда сама ничего не зарабатывает. Я – гражданин Украины. Могу ли я получить ипотечный кредит в каком-либо банке, для покупки квартиры в г. Новосибирске? Можете. Приобретение квартиры в кредит иностранным гражданам возможно при условии, что иностранец находится на территории Российской Федерации и г. Новосибирске на законных основаниях, и трудовая деятельность также законна.

Ключевые слова: Горячая линия