Куда вложить деньги?

Большая часть потребителей зажата в тисках между тем, что денег только-только хватает сегодня, и тем, что хорошо бы к тому же еще отложить на черный день, каковым как минимум представляется пенсионная пора. Во всяком случае мысль, что нужно делать сбережения нависает и над оптимистами , у которых есть некоторые свободные финансы, и над пессимистами, которые их не имеют в настоящем и ожидают еще более бесперспективного будущего. Вопрос «куда вкладывать деньги?» разумеется не имеет единого правильного ответа. Мы можем только сделать попытку проанализировать некоторые возможности. Банки Наверное, самый популярный способ сохранить деньги. Причем здесь речь идет как раз о сохранении, а не преумножении. Коммерческие банки предлагают своим клиентам довольно высокие проценты по вкладам. Реклама идет о специальных предложениях в 14-16 % годовых по рублевым вкладам. Если предположить, что инфляция съест как минимум процентов 12, то особенно выгодным такое вложение не назовешь. К тому же такие ставки считаются высокими и соответственно наиболее рискованными. Нормальная средняя ставка - 10,8 %, что ниже уровня инфляции. Причем, если говорить о валютных вкладах, то там при том, что процент ниже, а валюта растет сама по себе, то выходит примерно та же картина. Доходность – чуть ниже, надежность – чуть выше. Таким образом вкладывая деньги в банк, Вы можете скорее говорить о минимизации потерь и попытке убежать от инфляции, нежели о получении прибыли. Уровень надежности банков в нашей стране тоже пока оставляет желать лучшего. Плюс: удобство хранения, отсутствия рисков утраты. Минусы: отсутствие доверия населения, относительно низкая доходность. Валюта В «чулках» наиболее привлекательно выглядят по-прежнему доллары, хотя сейчас их упорно стали теснить евро. При сравнительно низкой доходности – это остается одним из самых надежных вложений. Как ни странно, но среднестатистическая надежность банков для россиянина со средним достатком воспринимается ниже чем защищенность собственных домашних сбережений от квартирных воров. Если пренебречь этой угрозой, то валюта продолжает быть наиболее легко ликвидным способом вложения. В больших городах поменять доллары на рубли и обратно можно в практически в любое время суток. К тому же сейчас упразднен процент за покупку валюты, что снизило потери при приобретении. Плюсы: надежность и ликвидность – весьма велики. Минусы: доходность – низкая, хранение – рискованное. Инвестиции в ценные бумаги В последние годы акции российских компаний были очень доходным финансовым инструментом. Тот кто приобрел, скажем, акции « ЮКОСа» смог прибавить 30 % к своим сбережениям. Хотя это скорее исключение, чем правило. На этом рынке можно одинаково и выиграть и проиграть. А так как это игра, то все зависит как от ваших аналитических способностей, так от простого везения. В любом случае для того, чтобы вступить в такую игру нужно платить за ведение брокерского счета, а также выплачивать комиссию брокеру и бирже. Рынок ценных бумаг - очень сложный и запутанный механизм, поэтому видеть в нем панацею от всех финансовых проблем не стоит, даже если вам везет и начинает казаться, что вы уже неплохо разбираетесь в его тенденциях . Любое изменение на политической арене как внешней, так и внутренней может повлечь значительные перемены. Плюсы: доходность – может быть высокой, Минусы: требуются значительные инвестиции, риск- максимальный. Золото – бриллианты Золото продолжает оставаться символом стабильности и богатства. Обеспечение золотым запасом денежной массы считается признаком устойчивости экономики. Однако с золотом все не так просто. То, что украшения не являются особенно удачным вложением капиталов, в общем-то давно известно. Если Ваше колечко не маркировано каким-нибудь именем вроде Картье или Тиффани, то шанс, что при покупке Вы платите за изделие, а при продаже получаете за лом, очень велик. Кроме того на сегодняшний день специалисты считают, что цены на изделия из золота в российских магазинах в 1,5 – 2 раза выше , чем за рубежом. Одно время широко рекламировалось в качестве финансового вложения приобретение золотых слитков. Банки предлагают их весом от 1 грамма до 1 килограмма. Но при этом нужно иметь в виду, что в банке разница между покупкой и продажей золота весьма велика, к тому же при таком приобретении с Вас возьмут НДС в 18 процентов, а пожелай Вы этот слиток продать назад банку – этот НДС вам никто не вернет. Кроме того, цена продажи слитков в России обычно на 20-25 % выше мировой. При этом вторичный рынок цветных металлов находится пока в зачаточном состоянии. Если же Вас все же привлекает блеск золота, то аналитики советуют предпочесть золотые червонцы . Восьмиграммовые монеты продаются по цене в среднем 3000 рублей и не имеют ни художественной ценности, ни обложения НДС. Самая большая проблема здесь – это то, что золотое сияние может привлечь нездоровый интерес со стороны криминальных элементов. А хранение в депозитарной ячейке банка влечет дополнительные расходы. Плюсы: риск обесценивания минимальный. Минусы: доходность низкая, риск утраты при хранении высокий. Недвижимость В Америке существует знаменитый принцип для преумножения семейного капитала: покупайте дешевые машины и дорогие дома. Автомобиль – вещь недолговечная, ежегодно от него «отпадает» десятая часть стоимости - и то если ездить без приключений. Приобретение недвижимости во всем мире считается надежным способом сохранения нажитого.Вкладывая в бизнес – капитал увеличивают, вкладывая в недвижимость –сохраняют. Эти вложения наименее рискованные, поскольку риск безвозвратной потери вложенных средств фактически отсутствует. В нашей стране сейчас уровень роста цен на жилье очень велик. Так с января этого года по настоящее время специалисты по недвижимости, подсчитывая , на сколько поднялись цены на жилье, говорят о планке от 35 до 50%. В такой экономической ситуации безусловно инвестиция в недвижимость даст серьезную фору перед банковскими 10-16% и еще более сомнительными иными видами инвестиций. При этом сейчас мы можем даже говорить о прибыльности вложений, даже если речь идет о приобретении квартиры по ипотеке. Судите сами: если квартира была приобретена гражданином Н. по ипотеке в начале года за миллион рублей, то уже сегодня она стоит порядка 1 миллиона 300 тысяч. Н.взял кредит на сумму в 600 тысяч под 15 % сроком на 15 лет. За оформление кредита и покупки он заплатил около 100 тысяч рублей. Таким образом, распределив на весь срок кредитования единовременные затраты, мы получаем, 6700 рублей в год переплаты. Проценты по кредиту составляют 90 тысяч в год. То есть за год Н. «переплатил» 96 700 рублей. А прирост к стоимости квартиры составил 300 тысяч рублей. Разница порядка 200 тысяч, что составляет 20% дохода. Если же при этом учитывать, что квартирой Н. пользуется, живет в ней, а значит в ином случае он платил бы арендную плату за подобное жилье , порядка 7000 рублей в месяц, значит еще 84 тысячи в год. Здесь мы можем говорить уже о 284 тысячах рублей дохода .Тогда уже речь пойдет о доходности в 28 %. Если же добавить подоходный налог…. Минус: сегодня почти отсутствует цивилизованная форма доверительного управления недвижимостью. В советские времена все было просто. « Храните деньги в сберегательной кассе!» - гласил популярный лозунг. Остальные финансовые возможности были уже в основном за гранью закона. Сейчас каждый может уже выбирать, как ему распорядиться своими заработанными. Так что вооружайтесь калькуляторами и решайте, чем обеспечить себе стабильное и благополучное будущее.

Ключевые слова: Рынок недвижимости