(383) 2-200-200
Страхование ипотечного кредита является обязательным условием получения ипотечного кредита. Ипотечное страхование вне зависимости от банка кредитора, состоит из трех основных компонентов:
1. Страхование недвижимости, выданной под залог физическому лицу. Пожары, наводнения, прочие стихийные бедствия, техногенные катастрофы — далеко не абстрактные угрозы. Естественно, что в защите от всех этих явлений заемщик заинтересован не в меньшей степени, чем кредитодатель. Более того, если банк чаще всего готов удовлетвориться страхованием лишь суммы кредита, то клиенты стремятся застраховать всю стоимость жилья, чтобы в случае «форс-мажора» полностью скомпенсировать понесенный ущерб. Страхование жилья составляет в среднем 0,2-0,5% от суммы страховки и зависит от качества и категории жилья.
2. Страхования жизни и трудоспособности. При ипотечном кредитовании банки не могут не волновать частная жизнь заемщиков, состояние их здоровья, их жизнь, поскольку с этими факторами напрямую связана выплата по кредитам. Но в этом же застрахованы и заемщики, поскольку в случае болезни и утраты работоспособности только страховые компании способны скомпенсировать понесенный ущерб банку и сохранить для заемщика предоставленное жилье. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика определяются его возрастом, состоянием здоровья, профессией. В среднем это от 0,3% до 1,5% от суммы кредита. Когда заемщиков несколько (а максимальное их количество- четыре), банк вправе потребовать застраховать также их жизнь и трудоспособность, но только в том случае, если их доходы учитывались при определении суммы кредита.
3. Страхование титула, то есть риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лиц. Эта составляющая страхования ипотечного кредита также занимает далеко не последнее место, поскольку страхует риски посягательства на предоставленную недвижимость со стороны третьих лиц и обеспечивает ее юридическую чистоту. Очень важно, что характер жилья (первичное оно или вторичное) не играет никакой роли, так как застройщик может продать одно и тоже жилье нескольким лицам. Срок страхования по титулу может составлять не весь период кредитования, а только первые три года (срок исковой давности по недействительным сделкам).
Как правило, страховые компании предлагают комплексную программу страхования ипотечного жилищного кредитования населения, включающую в себя все возможные риски по кредитованию. В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет1,3%-1.5% от суммы кредита, т. е. комплексное страхование ипотечного кредита может быть более выгодно чем страхование всех рисков раздельно.
Страховые договоры заключаются на срок от 1 до 20 лет, соответственно сроку действия ипотечного кредита.
