Реально ли взять ипотечный кредит?

Финансовый кризис негативнее всего отразился на банковской сфере. Мелкие банки в буквальном смысле треснули по швам, крупные - подняли процентные ставки, значительно урезали лимиты потребкредитования, и ужесточили требования к ипотеке. Настолько, что самостоятельно получить ипотечный кредит, стало практически невозможно. Многие ипотечные брокеры уже оказались бессильны перед лицом банковского кризиса, сняв с прейскуранта оказание услуг по ипотеке.
«Мнение, что сегодня вообще нереально взять ипотеку, несколько утрированно. Мы как помогали, так и помогаем своим клиентам получить положительное решение и купить квартиру в кредит», - утверждает Ирина Ляшенко, руководитель Центра ипотечного кредитования Центрального Агентства Недвижимости.

Глобальное ужесточение
Основными тенденциями осени на ипотечном рынке стало многократное повышение процентных ставок, увеличение первоначального взноса, ужесточение требований к заемщикам.
- Процентные ставки по ипотеке повысили все банки без исключения, в основном на 3-4 процентных пункта. В некоторых банках годовой процент вырос до 20. Средняя процентная ставка составляет сегодня 16-18%. Фактически мы вернулись в то время, когда ипотека как инструмент для приобретения жилья только начинала развиваться. В разы увеличился и размер первоначального взноса. Как правило, минимальные требования банков сегодня сходятся в том, чтобы заемщик имел 20-30% от стоимости квартиры,- констатирует Ирина Ляшенко, руководитель Центра ипотечного кредитования Центрального Агентства Недвижимости.
Помимо повышения процентных ставок, ужесточились и требования к заемщикам.
- Сегодня крайне сложно получить жилищный кредит. Несмотря на то, что многие банки не перестали рассматривать заявки, положительных решений выдается очень мало. В некоторых банках ипотека числится и вовсе номинально, - отмечает Ирина Ляшенко. – Фактически исчезли программы кредитования без документального подтверждения доходов, программы кредитования малого бизнеса. Банки опасаются неплатежей и банкротств, ведь бизнес многих мелких компаний сегодня оказался на грани рентабельности.
Исчезли такие сегменты как кредитование частных домов и комнат. Фатальное значение для развития ипотеки оказало табу на кредитование новостроек. Ипотеку на первичном рынке жилья прикрыли даже самые крупные игроки ипотечного рынка. Объект рассматривается к кредитованию только в том случае, если построен как минимум на 80%. Обусловлено это слишком низкой ликвидностью залога и высокими рисками. Сегодня главной оценкой ипотечных портфелей банков становится качество кредитов, а не их количество. И это касается не только требований к приобретаемому объекту жилья, но и к заемщику. Приобретение жилья в кредит стало практически недоступно тем заемщикам, чей доход не подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ.
В качестве еще одного видимого удорожания ипотечных продуктов Ирина Ляшенко называет увеличение комиссии банков за выдачу кредита до 1-2% от стоимости кредита. Все факторы вкупе привели к тотальному уменьшению количества выдаваемых ипотечных кредитов. Однако Ирина Ляшенко считает, что снижение темпов ипотечного кредитования нельзя принимать за кризис. Да, ипотека подорожала. Да, требования ужесточились. Но спрос остался, и с каждым днем только увеличивается. Желающих получить жилищный кредит очень много: пока ипотечное кредитование остается единственным способом приобрести собственное жилье. Многие, конечно, не дотягивают по всем необходимым критериям до портрета идеального заемщика, что, впрочем, неудивительно: рост процентных ставок существенно опередил доходы населения. Немалая часть клиентов отсекается еще на первичном андеррайдинге, который мы проводим у себя в Центре ипотечного кредитования», - комментирует Ирина Ляшенко.

Шанс на покупку
Тем не менее, на рынке остается немало ипотечных покупателей: тех, кто получил кредитное решение, но еще не подобрал себе вариант, тех, кто только собирает документы на оформление кредита, и, наконец, тех, кто только хотел бы взять ипотечный кредит на покупку жилья. Многие из них задаются вопросом: а нужно ли брать в столь нестабильных условиях кредит?
- Целесообразно и выгодно брать ипотечный кредит тем, кто желает приобрести квартиру для собственного проживания. Да, процентные ставки повысили. Да, требования ужесточили. Зато человек будет жить в собственной квартире, а уже буквально через год-два сможет рефинансировать свой кредит, и будет платить меньше. Многие ожидают падения цен на жилье. Но этого не произойдет. Во-первых, наш рынок не похож на зарубежные рынки других стран. У нас нет, и никогда не было тенденции к снижению цен. Во-вторых, в связи с приостановкой строительства многих объектов в нашем городе, темпы сдачи нового жилья существенно замедлятся, а в условиях дефицита никогда не происходит снижения, и тем более – падения цен. Нужно учитывать и еще один фактор: Новосибирск – город с положительной миграционной динамикой, и всем приезжим тоже нужно где-то жить, - констатирует Ирина Ляшенко.
Как получить положительное предварительное кредитное решение банка в условиях кризиса, и купить квартиру в кредит? Возможно ли это?
- Центр ипотечного кредитования Центрального Агентства Недвижимости обладает самой последней информацией о тенденциях ипотечного рынка, о существующих процентных ставках и условиях кредитования во всех банках города Новосибирска. Наши специалисты осведомлены о том, где можно получить кредит человеку, имеющему хорошую кредитную историю, который работает по найму, исправно получая заработную плату. Наши специалисты так же в курсе, в какой банк отнести документы индивидуального предпринимателя, и быть уверенными в том, что ему выдадут кредит. Получение кредитного решения в Центральном Агентстве Недвижимости стоит 10 тысяч рублей. В случае отказа в выдаче кредита, мы возвращаем уплаченные клиентом деньги.
К тому же, если вариант для покупки будет подбираться так же специалистами Центрального Агентства Недвижимости, получение кредитного решения будет для клиента абсолютно бесплатным. За октябрь мы зафиксировали тот факт, что количество ипотечных заемщиков возросло на 20% по сравнению с августом и сентябрем. Увеличившееся количество сделок (внутри Центрального Агентства Недвижимости) говорит о том, что заемщиков не останавливают высокие процентные ставки, когда речь идет о покупке собственного жилья, - утверждает Ирина Ляшенко.

Ключевые слова: Ипотека