(383) 2-200-200
На рассмотрение Государственной думе на прошлой неделе представили законопроект о строительных сберегательных кассах. Проект закона содержит нормы, регулирующие основные условия договора накопления сбережений для улучшения жилищных условий.
Некоторые депутаты отмечают, что создание строительных сберкасс поможет сделать ипотеку доступной для всех, а так же поспособствует снижению инфляции.
Строительные сберегательные кассы будут рассчитаны на население со средними доходами, у которого появится возможность накопить первоначальный взнос и получить ипотечный кредит под низкие проценты. Это на бумаге. А на практике - чтобы получить льготный кредит, нужно будет выполнить определенные требования банка. Условно схема такова: людям предлагается накапливать средства в так называемом кооперативном банке, который начисляет за пользование ими 3%. Плюс к этому государство платит премию, покрывающую инфляцию, но не более 14 тысяч рублей в год. Как только накопленная сумма будет равна половине стоимости квартиры, гражданин сможет получить кредит под 6-7% на срок до десяти лет. Стоит отметить и такой нюанс, как очередность - кредит будут выдавать в зависимости от срока накопления, суммы и регулярности платежей. В качестве обеспечения будет выступать само жилье. А теперь подробнее.
Иными словами, людям предлагается отдать свои деньги в банк на хранение под 3%, когда средняя ставка по вкладам сегодня составляет 7-10% в зависимости от суммы.
Далее - те же экономисты утверждают, что премия от государства никогда не сможет покрыть рост цен на недвижимость, и накопление растянется на десятилетия. А если цены на жилье снова дадут немыслимый рост? И потом – неясна ситуация с налогообложением. Если будут доходы, значит, нужно будет платить и налог?
Если подразумевать накопления не на «вторичку», а на строящееся жилье – еще сложнее. Вкладчик, обратившийся в строительную сберегательную кассу, заключает договор, по которому присваивается закрепляемые за ним собственный код, указывается адрес, номер, площадь квартиры. Далее дольщик строительной сберегательной кассы начинает вносить средства по удобному для него графику. К моменту завершения строительства накопления должны составить не менее 30% стоимости квартиры. Если учитывать тот же самый момент «очередности», может произойти так, что на одну квартиру будут претендовать несколько вкладчиков, а жилье может достаться тому, кто раньше сделает взнос, внесет больше средств или погасит всю задолженность. Не стоит забывать и о земельной проблеме, в свете которой строительные сберегательные кассы просто не смогут конкурировать с девелоперами за выкуп земельного участка, а получение кредита под залог земли в России пока практикуется слабо.
В Москве и сегодня существует несколько строительных сберегательных касс, но сказать, что они блестяще работают в условиях нашего рынка, нельзя.
Елена Агеева, руководитель Заельцовского филиала Центрального Агентства Недвижимости убеждена, что данный законопроект изначально обречен на провал:
- Стройсберкассы, как и прочие накопительные схемы – мертвое дело в нашей стране: нет доверия и понимания у населения. Все помнят 1994 год и Мавроди с его рекламной кампанией МММ. И менталитет таков, что любое накопление ассоциируется с пирамидой. Никто не гарантирует, что под эгидой стройсберкассы в очередной раз кто-то не попытается «снять» деньги с доверчивых граждан. Людей пугает длительный срок накопления и отсутствие информации о конкретном доме, например, если это строящееся жилье, в которое он инвестирует. Кроме того, инвестировать в «никуда» на протяжении лет психологически непросто, особенно в условиях ежегодного роста цен.
Все и сразу сегодня может дать только ипотека: вселяйся, живи, выплачивая при этом ежемесячный платеж. А системы накопления могут быть эффективны только в стране со стабильной экономикой и в условиях спокойного рынка недвижимости. Поэтому в сравнении с ипотекой структура строительных сберегательных касс попросту нежизнеспособна. Кроме того, насколько мне известно, проект данного закона сам по себе надежным не является, поскольку предусматривает и случаи отказа в предоставлении кредита для улучшения жилищных условий.
